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空包网黑产:冒用他人身份证办信用卡恶意透支三万 被判刑6年

空包网黑产:随着人们消费观念的转变,越来越多的人开端运用信誉卡消费,但信誉卡是把双刃剑,它在给人们带来便利的同时,也潜在着风险,这种风险不只仅是民事纠葛,更有可能触及到刑事案件。

以下案例带你读懂信誉卡诈骗罪:

一、张某信誉卡诈骗案

根本案情

2008年7月,被告人以其自己名义向中国工商银行怀化湖景支行申领了一张信誉卡。2008年9月16日至26日期间共透支本金20000元。被告人在透支超越规则期限后,经发卡银行屡次催收仍旧拒不出借上述款项。截止至2014年6月1日共欠银行本息91423.52元。案发后,截止2014年12月15日张某已陆续全部归还透支款息共计102029.66元。

裁判结果

人民法院经审理以为,被告人以非法占有为目的,运用信誉卡歹意透支,数额较大,其行为已构成信誉卡诈骗罪。张某归案后能照实供述本人的罪行,认罪态度较好,且在二审宣布前,张某曾经归还信誉卡透支所欠全部本金和利息,立功情节细微,依法能够对张某免予刑事处分。

※ 信誉卡透支属常见现象,但假如超越规则期限、经银行两次催收后三个月内仍未出借,在刑法上被视为歹意透支,成心更改银行预留电话,逃避银行催收则被认定为具有非法占有的目的。

二、朱某某信誉卡诈骗案

根本案情

2012年8月3日、8月10日,朱某某应用虚假的身份证、行车证,房产证等证件,在夏邑县农业银行、夏邑县邮政储蓄银行办理了信誉卡,分别透支199934.99元、99992.89元。至案发时,经发卡银行催要,上述透支款未出借。

裁判结果

空包网黑产  河南省夏邑县法院判决被告人朱某某犯信誉卡诈骗罪,判处有期徒刑六年,并处分金钱70000元。责令被告人朱某某退赔所骗取被害人的财富。

※ 朱某某运用虚假的身份证明骗领信誉卡,超越规则期限透支,经发卡银行催收后仍不出借,是典型的歹意透支行为。

三、张某信誉卡诈骗案

根本案情

2013年5月份,被告人张某伙同别人事前预谋后,以虚假身份在上海某超市有限公司中山公园店招聘工作。其应用担任该超市收银员的身份趁顾客刷卡时应用读卡器盗取顾客的银行卡信息并偷记密码,后在广州应用盗取的信息制成伪卡。

2013年9月18日、19日,被告人张某运用其中一张应用盗取受害人朱某某银行卡信息制造伪造的银行卡在陕西华阴市取现金3.5万元。当月20日晚,被告人张某运用另外一张应用盗取被害人刘某某银行卡信息制造伪造的银行卡在中国银行安阳市文化大道支行取现金2万元,另转款4万元至张某所控制的银行卡上,随后张某又从其所控制的该银行卡上取走现金2万元。

当张某在另一家中国银行准备再次取钱时被抓获,从其身上搜呈现金71200元、银行卡8张、不同姓名的身份证7张、口罩4个、帽子1个。

公诉机关指控,被告人张某的行为属于伪造信誉卡并运用的情形,构成信誉卡诈骗罪,应予处分。

裁判结果

判决被告人张某犯信誉卡诈骗罪,判处有期徒刑六年六个月,并处分金钱60000元。

空包网黑产张某信誉卡诈骗案是一同将盗取的信誉卡信息停止复制,再应用复制的伪卡盗取现金的信誉卡诈骗案,是近年来信誉卡诈骗案中呈现的新型作案手腕。该案例明白了偷盗信誉卡信息又复制伪卡,运用伪卡盗取现金的行为,应依照信誉卡诈骗罪定罪处分。

既然信誉卡诈骗作为常见的立功类型,相关法律法规又是如何规则的呢?
依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规则,【信誉卡诈骗罪】有下列情形之一,停止信誉卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额宏大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别宏大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财富:
(一)运用伪造的信誉卡,或者运用以虚假的身份证明骗领的信誉卡的;
(二)运用作废的信誉卡的;
(三)冒用别人信誉卡的;
(四)歹意透支的。
前款所称歹意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超越规则限额或者规则期限透支,并且经发卡银行催收后仍不出借的行为。
从该条法律规则,能够剖析信誉卡诈骗罪的构成要件
(1)本罪的立功主体只能是个人(单位不能构本钱罪);
(2)行为人必需具有信誉卡诈骗的客观成心;
(3)行为人施行了运用虚假的、作废的信誉卡或冒用别人的信誉卡停止诈骗,或者具有歹意透支的行为;
(4)数额较大(5千)、宏大(5万)或特别宏大(50万),或者情节严重或特别严重。
大多数人都办理了信誉卡,但是“信誉卡诈骗罪”中的信誉卡到底是如何定义的呢?
全国人大常委会关于《中华人民共和国刑法》有关信誉卡规则的解释
空包网黑产  刑法规则的“信誉卡”,是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信誉贷款、转账结算、存取现金等全部功用或者局部功用的电子支付卡。
中国人民银行《银行卡业务管理方法》银发[1999]17号
第五条银行卡包括信誉卡和借记卡。
第六条 信誉卡按能否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。
贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信誉额度,持卡人可在信誉额度内先消费、后还款的信誉卡。
准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行请求交存一定金额的备用金,当备用金帐户余额缺乏支付时,可在发卡银行规则的信誉额度内透支的信誉卡。
第七条 借记卡不具备透支功用。
在理论中,最常见的信誉卡诈骗罪表现方式就是“冒用别人信誉卡”,那到底如何界定“冒用别人信誉卡”呢?
最高人民检察院关于拾得别人信誉卡并在自动柜员机(ATM机)上运用的行为如何定性问题的批复
拾得别人信誉卡并在自动柜员机(ATM机)上运用的行为,属于刑法第一百九十六条第一款第(三)项规则的“冒用别人信誉卡”的情形,构成立功的,以信誉卡诈骗罪追查刑事义务。
最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信誉卡管理刑事案件详细应用法律若干问题的解释
第五条 运用伪造的信誉卡、以虚假的身份证明骗领的信誉卡、作废的信誉卡或者冒用别人信誉卡,停止信誉卡诈骗活动,数额在5000元以上不满5万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规则的“数额较大”;数额在5万元以上不满50万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规则的“数额宏大”;数额在50万元以上的,应当认定为刑法第一百九十六条规则的“数额特别宏大”。
刑法第一百九十六条第一款第(三)项所称“冒用别人信誉卡”,包括以下情形:
(一)拾得别人信誉卡并运用的;
(二)骗取别人信誉卡并运用的;
(三)窃取、收购、骗取或者以其他非法方式获取别人信誉卡信息材料,并经过互联网、通讯终端等运用的;
(四)其他冒用别人信誉卡的情形。
刑法第一百九十六条规则的“歹意透支”,哪些情形属于“歹意透支”呢?
最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信誉卡管理刑事案件详细应用法律若干问题的解释
第六条 持卡人以非法占有为目的,超越规则限额或者规则期限透支,并且经发卡银行两次催收后超越3个月仍不出借的,应当认定为刑法第一百九十六条规则的“歹意透支”。
有以下情形之一的,应当认定为刑法第一百九十六条第二款规则的“以非法占有为目的”:
(一)明知没有还款才能而大量透支,无法出借的;
(二)肆意挥霍透支的资金,无法出借的;
(三)透支后逃匿、改动联络方式,逃避银行催收的;
(四)抽逃、转移资金,藏匿财富,逃避还款的;
(五)运用透支的资金停止违法立功活动的;
(六)其他非法占有资金,拒不出借的行为。
空包网黑产  歹意透支,数额在1万元以上不满10万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规则的“数额较大”;数额在10万元以上不满100万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规则的“数额宏大”;数额在100万元以上的,应当认定为刑法第一百九十六条规则的“数额特别宏大”。
歹意透支的数额,是指在第一款规则的条件下持卡人拒不出借的数额或者尚未出借的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
歹意透支应当追查刑事义务,但在公安机关立案后人民法院判决宣布前已归还全部透支款息的,能够从轻处分,情节细微的,能够免除处分。歹意透支数额较大,在公安机关立案前已归还全部透支款息,情节显著细微的,能够依法不追查刑事义务。
第七条 违背国度规则,运用销售点终端机具(POS机)等办法,以虚拟买卖、虚开价钱、现金退货等方式向信誉卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当根据刑法第二百二十五条的规则,以非法运营罪定罪处分。
施行前款行为,数额在100万元以上的,或者形成金融机构资金20万元以上逾期未还的,或者形成金融机构经济损失10万元以上的,应当认定为刑法第二百二十五条规则的“情节严重”;数额在500万元以上的,或者形成金融机构资金100万元以上逾期未还的,或者形成金融机构经济损失50万元以上的,应当认定为刑法第二百二十五条规则的“情节特别严重”。
空包网黑产  持卡人以非法占有为目的,采用上述方式歹意透支,应当追查刑事义务的,按照刑法第一百九十六条的规则,以信誉卡诈骗罪定罪处分。
第八条 单位犯本解释第一条、第七条规则的立功的,定罪量刑规范按照各该条的规则执行。
信誉卡诈骗罪的立案追诉规范
最高人民检察院、公安部关于印发《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉规范的规则(二)》的通知
第五十四条 停止信誉卡诈骗活动,涉嫌下列情形之一的,应予立案追诉:
(一)运用伪造的信誉卡,或者运用以虚假的身份证明骗领的信誉卡,或者运用作废的信誉卡,或者冒用别人信誉卡,停止诈骗活动,数额在五千元以上的;
(二)歹意透支,数额在一万元以上的。
本条规则的“歹意透支”,是指持卡人以非法占有为目的,超越规则限额或者规则期限透支,并且经发卡银行两次催收后超越三个月仍不出借的。
歹意透支,数额在一万元以上不满十万元的,在公安机关立案前已归还全部透支款息,情节显著细微的,能够依法不追查刑事义务。

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